У самозанятого нет справки 2-НДФЛ, поэтому для банка главный документ о доходе — справка из приложения «Мой налог». Она формируется автоматически, имеет юридическую силу, и получить её можно за пару минут. Но одной справки обычно мало: банк почти всегда просит к ней ещё выписку по счёту за прошедший год. Разберём, как получить справку, что в ней видно и где самозанятые чаще всего спотыкаются.

Что это за справка и почему банк ей доверяет

Самозанятый платит налог на профессиональный доход и регистрирует каждое поступление в приложении «Мой налог». Из этих чеков и складывается справка о доходах: по сути, это выгрузка того, что вы сами показали налоговой. Поэтому банк воспринимает её как официальный документ, а не как бумагу, которую заёмщик нарисовал сам.

Для самозанятого эта справка играет ту же роль, что 2-НДФЛ для наёмного работника. Разница в том, что работодатель ничего за вас не делает: сколько чеков пробили, столько дохода банк и увидит. Общая логика подтверждения дохода — в статье Ипотека для самозанятых: что нужно банку.

Как получить справку

Справку формируют в разделе справок — в мобильном приложении «Мой налог» или в веб-версии личного кабинета. Никуда ходить не нужно, заказывать и ждать тоже: документ собирается автоматически из ваших чеков.

Порядок в общих чертах такой:

  • откройте приложение или личный кабинет самозанятого;
  • перейдите в раздел со справками и выберите справку о доходах;
  • укажите период, за который нужны данные;
  • сохраните файл и отправьте его в банк или приложите к заявке.

Интерфейс приложения время от времени меняется, поэтому точные названия кнопок здесь не приводим. Если не находите нужный раздел — это нормально, он есть и в мобильной, и в веб-версии.

Какой период выбирать. Банки обычно смотрят на историю деятельности не меньше 12 месяцев. Поэтому разумно сформировать справку за последний год или за весь срок работы в статусе самозанятого, если он больше. Какой именно период нужен вашему банку, уточняйте в банке заранее: переделывать справку легко, но лишний круг согласования отнимает время.

Что в ней видно

Главное в справке — сумма дохода за выбранный период, зарегистрированного через «Мой налог». Банк смотрит не столько на итог, сколько на то, как доход распределяется: стабильно ли приходят деньги, нет ли провалов на несколько месяцев, не появилась ли большая сумма прямо перед подачей заявки.

Чего в справке нет — так это подтверждения, что деньги реально пришли на счёт. Справка отражает только то, что вы задекларировали. Именно поэтому к ней и просят выписку.

Зачем к справке нужна выписка по счёту

Выписка по счёту за прошедший год — второй документ, который банк почти всегда просит у самозанятого. Её сверяют со справкой: поступления на счёт должны совпадать с доходом, который вы показали налоговой.

Где возникают расхождения:

  • часть оплат приходила наличными, и их не пробили в приложении;
  • деньги от клиентов шли на карту другого банка, а выписку приложили только по одной;
  • на счёт падали переводы от родственников или возвраты долгов, которые похожи на доход, но в справке их нет;
  • чеки пробивали пачкой в конце месяца, и суммы не совпадают по датам.

Если расхождения есть, лучше заранее объяснить их менеджеру банка, чем ждать, что вопрос всплывёт на проверке. Про типичные нестыковки в заявке — 5 ошибок в анкете на ипотеку, из-за которых банк откажет.

Какие минусы и риски есть у этого способа

Справка из «Мой налог» — удобный документ, но у него есть честные ограничения.

Показать можно только то, что задекларировано. Если часть дохода вы не пробивали чеками, для банка её не существует. Задним числом «дорисовать» доход не получится, а резкий рост поступлений перед заявкой банк, скорее всего, заметит.

Короткая история — повод для отказа. Большинство банков хотят видеть деятельность не меньше 12 месяцев. Если вы самозанятый меньше года, одна справка не спасёт, подробнее — Самозанятый меньше года: можно ли взять ипотеку.

Требования строже, чем к наёмным работникам. Банк понимает, что доход самозанятого нерегулярный, и проверяет его внимательнее. Дополнительные условия у разных банков свои — уточняйте их в банке, а не по отзывам в интернете.

Лимит дохода. У самозанятости есть предел — 2,4 млн ₽ дохода в год. Если вы к нему подходите, стоит заранее подумать, как дальше оформлять деятельность: об ипотеке для предпринимателей — Ипотека для ИП: как подтвердить доход.

Если вы ещё и работаете по найму

Многие самозанятые совмещают статус с основной работой. Тогда в банк можно принести и справку с работы, и справку из «Мой налог»: доход по найму для банка понятнее, а самозанятость его дополняет. Как банки смотрят на такую связку — в статье Работаете по найму и подрабатываете как самозанятый: как учтут доход.

Если вы планируете семейную ипотеку, требования к истории деятельности те же — от 12 месяцев. Подробности — Семейная ипотека для самозанятых и ИП: условия.

Как подготовить документы заранее

Справку можно сформировать в любой момент, поэтому основная подготовка — не в ней, а в порядке с доходами за год до заявки:

  • пробивайте чеки на все поступления, сразу, а не пачкой;
  • по возможности принимайте оплату на один счёт, чтобы выписка была понятной;
  • не смешивайте рабочие поступления с личными переводами;
  • проверьте кредитную историю: банк смотрит её наравне с доходом.

Про кредитную историю — Кредитная история и ипотека: что смотрит банк. Пошаговый план на год вперёд собран в статье Как самозанятому подготовиться к ипотеке за год. А если банк всё же отказал, не спешите подавать заявки подряд во все банки — сначала разберитесь в причине: Банк отказал в ипотеке: что делать дальше.

Частые вопросы

Нужно ли заверять справку из «Мой налог» в налоговой?

Нет. Справка формируется в приложении автоматически и имеет юридическую силу. Но если банк просит особый формат или отметку, уточняйте это в банке заранее.

Хватит ли одной справки для ипотеки?

Как правило, нет. Банк обычно просит ещё выписку по счёту за прошедший год, чтобы сверить задекларированный доход с реальными поступлениями.

Можно ли показать доход, который не проводили через приложение?

Нет. В справку попадает только то, что вы зарегистрировали в «Мой налог». Всё остальное для банка как подтверждённый доход не существует.

Если вы самозанятый и присматриваете квартиру, можно спокойно обсудить план с нами: поможем понять, с какими документами идти в банк и как выстроить сделку, чтобы одобрение не сгорело по срокам. ЯРД работает в Ростове-на-Дону и Таганроге 13 лет, у нас 274 отзыва с рейтингом 5,0 на Яндекс.Картах. Оставьте заявку — начнём с короткого разговора.